Страховые тарифы определены в соответствующих законодательных актах, а по индивидуальным видам страхования - устанавливаются страховщиком самостоятельно. Страховой тариф может устанавливаться:

1. С единицы страховой суммы;

2. К объекту страхования;

3. В процентах к страховой сумме.

В мировой практике страховой тариф принято называть брутто-ставкой. Брутто-ставка (или страховой тариф) состоит из нетто-ставки и нагрузки. Нагрузка включает в себя: расходы на ведение страхового дела, расходы на предупредительные мероприятия и плановую прибыль. Поскольку страховой тариф является усредненной величиной, на практике могут быть значительные отклонения от средних значений; для компенсации таких отклонений в структуре страховой тариф предусматривается гарантийная надбавка (стабилизационная надбавка). Имеются особенности в построении страховой тариф по страхованию жизни и рисковым видам страхования. По страхованию жизни нетто-ставка определяется на основе таблицы смертности; по рисковым видам - на основе теории вероятности. Таблица смертности показывает как поколение родившихся людей с увеличением возраста, сокращается. С помощью таблицы смертности устанавливается вероятное число выплат по случаям смерти застрахованного или дожитию до окончания срока страхования. В медицинском страховании страховой тариф устанавливается на основе данных по уровню заболеваемости населения и средней стоимости лечения конкретным заболеванием.

Базовый тариф автострахования зависит от марки и модели ТС, его стоимости, а также от стоимости запасных частей и ремонта, года выпуска ТС, статистики угонов. С увеличением стоимости ТС базовый тариф убывает, с увеличением года выпуска ТС – возрастает.

Итоговый тариф автострахования зависит, прежде всего, от возраста и стажа водителей. По статистике, до 70% выплат СК составляют убытки молодых и неопытных водителей, которым придётся заплатить на 20-50% дороже. Опытный водитель со стажем получит скидку. Некоторые СК могут увеличить тариф на 10%, если число водителей более 3-х или применить максимальный коэффициент в случае неограниченного числа водителей.

Возможно значительно снизить тариф при страховании с франшизой (в автостраховании обычно используется безусловная франшиза – личное участие) – неоплачиваемой СК части ущерба. Как правило, франшиза имеет точно фиксированный размер (например 1500 шек.) или выражена в % от страховой суммы. Наличие франшизы в договоре автострахования позволяет избавиться от мелких разбирательств, экономя время и нервы.

Большинство страховых компаний дают скидку 10-30% по автострахованию при установке высокоэффективных противоугонных систем (в основном – различных спутниковых систем). Если автомобиль страхуется уже не первый год, то тариф будет определяться в зависимости от количества страховых случаев и размера выплаченного страхового возмещения за истёкший срок договора по системе бонус-малус. При безубыточном прохождении договора предоставляется скидка в 7.5-15% за каждый год. Если СК производила выплаты по полису, то его стоимость может возрасти на 25-50% ( вплоть до отказа в страховании).

Как правило, возможно уменьшение тарифа до 5%, при наличии у страхователя другого действующего полиса мекиф или любого полиса в той же СК (например страховки квартиры или личные травмы). Дополнительное оборудование ТС (в частности его наиболее уязвимая часть – аудио и видео системы) обычно страхуется по повышенному фиксированному тарифу примерно 7-8%.

Нередко страховые компании предлагают различные специальные предложения - они устанавливают привлекательные тарифы для определенных марок машин или проводят совместную акцию с автодилером - партнером. Скидки в этом случае куда более существенны. Пятая часть автовладельцев, по статистике СК, приобретает полисы весной, также существенный объем продаж полисов приходится на декабрь-январь, когда автодилеры устраивают «распродажи» автомобилей прошлого года выпуска. Именно в эти периоды года страховщики предлагают довольно много специальных программ.

Бывает и такое, что СК устанавливает какой-либо период временем определенной марки, например, месяц Nissan. В этот период на все модели этой марки устанавливается крайне низкий процент, как для новых автомобилей, так и для подержанных. В таких акциях принимают участие, как правило, самые популярные марки. Страховщикам такие акции необходимы для сбора статистики по определенной марке.