Можно выделить страховой портфель в целом по страховой компании и страховой портфель по отрасли или виду страхования.

В страховом законодательстве государства Израиль существует понятие "страхового портфеля" и определение порядка передачи страхового портфеля.

Тип портфеля в зависимости от степени риска – это его характеристика, основанная на соотношение дохода и риска. Автором выделены следующие типы портфеля:

1. агрессивный,
2. консервативный,
3. умеренно-агрессивный.

Виды портфеля – сбалансированный (диверсификационный), классический (традиционный) и специализированный.

При дальнейшей классификации портфеля структурообразующими признаками могут выступать и другие качества, которые приобретает страховой портфель: ликвидность, освобождение от налогов, отраслевая региональная принадлежность.

По срокам страховые портфели могут быть:

• портфели с долгосрочными договорами (более 3-5 лет);
• портфели с среднесрочными договорами (от 1 до 3 лет);
• портфели с краткосрочными договорами (до 1 года).

По форме страховые портфели могут быть:

• портфели с договорами обязательного или добровольного страхования;
• портфели с индивидуальными или групповыми договорами страхования.

Специализированные портфели – это медицинские, транспортные, космические, политические и другие договора страхования.

Высокой финансовой устойчивостью обладают страховые портфели, имеющие краткосрочные договора страхования. Это, как правило, договора личного страхования от несчастных случаев школьников, студентов, коллективных и индивидуальных форм страхования. В этих случаях необходимо иметь большое количество таких договоров, чтобы снизить степень риска.

Краткосрочный характер и низкая степень риска, а значит и постоянная доходность делает такой вид портфеля очень привлекательным, из-за которого происходит борьба на рынке страхования.

Выделяют типы страховых портфелей в зависимости от региональных принадлежностей – это национальные, иностранные, отраслевые, территориальные (региональные) портфели. Все эти элементы дают качественную характеристику страховых портфелей, но не мене важен и количественный аспект этой проблемы. Сколько договоров страхования должно быть в портфеле? Теория инвестиционного анализа утверждает, что простая диверсификация, т.е. распределение договоров страхования по принципу «не клади все яйца в одну корзину», не чуть не хуже, чем диверсификация по отраслям страхования. При составлении портфеля страхования необходимо учитывать следующее:

• невозможность качественного портфельного управления;
• рост издержек, связанных с продвижением новых страховых услуг;
• высокие издержки, связанные с содержанием аппарата управления;
• спрос на страховом рынке.

Под управлением портфеля понимается применение к совокупности различных видов страховых услуг определенных методов и технологических возможностей, которые позволяют:

• сохранить первоначальный уставный капитал;
• достигнуть максимальный уровень дохода;
• обеспечить финансовую устойчивость страхового портфеля;
• обеспечить минимизацию риска.

Для этого необходим пересмотр портфеля, не реже одного раза в три-пять лет. Помимо этого необходима текущая корректировка структуры портфеля на основе мониторинга факторов, которые могут вызвать изменение в составных частях портфеля.

В имущественном страховании страховой портфель представляет собой синтезированное выражение показателей количества действующих договоров и среднего платежа на определенную дату.

В практике страхового дела финансовая устойчивость страхового портфеля определяется, в первую очередь, следующим показателем, объектом собранных платежей – этот показатель является наиболее общим. В нем находят свое стоимостное выражение такие составляющие страхового портфеля как величина, структура и качество страхового портфеля, объем и ассортимент оказания страховых услуг, величина страхового фонда, однородность страхового портфеля, показатель пассивности. Показатель величины страхового портфеля может выражаться как число застрахованных объектов, так и общую страховую сумму. Страховой портфель представляет собой основу, на которой базируется вся деятельность страховщика и которая определяет финансовую устойчивость страховых операций. От величины и качества страхового портфеля зависят поступления страховых платежей, а также размер и колебания выплат страхового возмещения и страховых сумм.

Формально агентский страховой портфель — это список всех договоров агента. Каждый из них требует к себе особого внимания — его нужно вести ( вносить изменения, исправления), вовремя продлевать, помогать клиенту консультацией, а также если у него вдруг произошёл страховой случай. Секрет успешных агентов в том, что каждый клиент для него — как родственник, которого надо поздравить с днём рождения, 8-м марта или 23-м февраля. Агент должен знать увлечения клиента, о чём с ним можно, и о чем не нужно говорить. Безусловно, оформление страховки нужно обеим сторонам, но агенту всё-таки нужнее, ведь от этого зависит его зар.плата, а также то, захочет ли клиент застраховать что-нибудь по добровольным видам, продит ли страховку в следующем году, или переметнётся к конкурентам. С другой стороны, клиенту тоже выгодно «дружить» с агентом — так спокойнее, ведь получается, что он заключает договор не с абстрактной компанией, а с конкретным человеком, с которого в случае чего можно спросить.